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去年11月,酝酿许久的个人养老金制度终于正式在36个先行城市或地区落地,首批23家银行获得试点资格。参加个人养老金,需要开通个人养老金账户和个人养老金资金账户,这两个账户都是唯一的,且互相对应。只有商业银行这个渠道可以一次性开立这两个账户。

据公开数据,截至2021年末,我国就业人数为7.46亿人,其中达到个税起征点(5000元)的有6500万人。只要其中有三成参与个人养老金账户(每户上限1.2万元),那么每年通过个人养老金账户进入税优养老产品的资金就有超过2300亿元的体量。这样巨大的蛋糕,哪一家银行都无法放弃。

光大证券首席银行业分析师王一峰表示,由于资金账户具有唯一性,且账户的转移与变更需要一定时间成本,对商业银行而言,率先获客成功对后续增量资金注入、获取更多养老金业务相关资源具有重要意义。

中南财经政法大学数字经济研究院高级研究员金天指出,银行抢滩首批个人养老金预约开户背后,至少有两重考虑:一是从客户生命周期看,老龄和临界老龄的客户是个人生活比较稳定、财富积累相对丰厚、投资理念也较为稳健的客户,是具有较高经营价值和客户关系黏性的银行优质客户;二是养老金本身也是非常稳定地沉淀于本行的长期资金,资金成本可控,流动性压力也不大。因此,发力个人养老金业务可以在长达十余年、二十年的时间里锁定优质客户和长期资金,银行没有理由不给予高度重视。(程婕)

来源:北京青年报

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